Как досконально проверить все долги перед внесудебным банкротством и не попасться на уловки банков

Внесудебное банкротство через МФЦ

8 минут

Большинство должников знают лишь часть своих долгов. Кроме банковских кредитов могут существовать старые налоговые задолженности, неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ, поручительства или микрозаймы, о которых человек уже забыл.

Кроме того, банки нередко начисляют проценты, комиссии и штрафы, из-за которых итоговая сумма оказывается выше ожидаемой.

Почему важно проверить все долги

Чаще всего люди забывают о:

налоговой задолженности;
долгах по ЖКХ;
штрафах ГИБДД;
старых кредитных картах;
микрозаймах;
поручительствах;
процентах и комиссиях банка.

Даже небольшой неучтённый долг способен создать серьёзные проблемы при внесудебном банкротстве.

Как проверить все обязательства

1. Получите кредитную историю

Закажите кредитную историю через Госуслуги и получите отчёты из всех бюро кредитных историй.

Проверьте:

все кредиты и займы;
кредитные карты;
поручительства;
отсутствие кредитов, оформленных мошенниками.

2. Проверьте исполнительные производства

Через Госуслуги или ФССП выясните:

есть ли открытые производства;
какие уже окончены;
имеется ли производство, завершённое по нужному основанию для внесудебного банкротства.

3. Проверьте задолженность перед государством

Убедитесь в отсутствии:

налоговых долгов;
штрафов;
иных обязательных платежей.

4. Проверьте ЖКХ

Особенно если раньше владели другой квартирой или были зарегистрированы по другому адресу.

5. Проверьте банковские счета

Даже по старым счетам могут оставаться:

комиссии;
овердрафт;
задолженность по кредитной карте.

Лучше заказать выписки по всем счетам.

6. Составьте единый список кредиторов

Перед подачей заявления подготовьте таблицу, где будут указаны:

кредитор;
сумма задолженности;
основание возникновения долга;
номер договора;
наличие исполнительного производства.

Именно этот список станет основой заявления в МФЦ.

На что обратить внимание в расчётах банков

Иногда проблема не в забытом кредите, а в неверной сумме задолженности.

Перед подачей заявления запросите у каждого банка или МФО официальную справку о размере долга с разбивкой:

основной долг;
проценты;
штрафы;
пени;
комиссии.

Это поможет избежать неприятных сюрпризов.

Особенно внимательно стоит проверить:

продолжают ли начисляться проценты;
нет ли скрытых комиссий;
правильно ли рассчитаны штрафы;
не начисляется ли неустойка дважды;
нет ли навязанной страховки;
корректно ли оформлена продажа долга коллекторам;
не была ли оформлена пролонгация займа без вашего участия.

Если расчёты вызывают сомнения, запросите подробную детализацию и потребуйте перерасчёт.

Если банк завысил сумму долга

Если вы обнаружили ошибки:

запросите письменный расчёт задолженности;
направьте претензию в банк;
при необходимости обратитесь в Банк России или Роспотребнадзор;
если спор не решён — обращайтесь в суд.

Лучше урегулировать вопрос до подачи заявления на банкротство.

Почему это особенно важно для внесудебного банкротства

Для внесудебной процедуры важно правильно определить общую сумму долгов.

Поэтому перед подачей заявления необходимо:

получить актуальные справки у всех кредиторов;
проверить правильность начислений;
убедиться, что все кредиторы включены в список;
использовать в заявлении актуальные суммы задолженности.

Чем точнее будут сведения, тем ниже риск возникновения вопросов во время процедуры.

Частые ошибки должников

Чаще всего должники:

не проверяют кредитную историю;
забывают про налоговые долги или штрафы;
не запрашивают актуальные суммы у банков;
не учитывают долги по ЖКХ;
доверяют суммам "по памяти";
не проверяют продажу долга коллекторам;
не замечают дополнительные начисления по микрозаймам.

Практически всех этих ошибок можно избежать, если заранее провести полную проверку.

Когда стоит обратиться к юристу

Помощь специалиста будет полезна, если:

кредиторов много;
есть сомнения в размере задолженности;
банк начислил крупные штрафы или проценты;
долг передавался коллекторам;
непонятно, кого включать в заявление.

Юрист поможет проверить документы и подготовить корректный список кредиторов перед подачей заявления.

Получите бесплатную консультацию по вашей ситуации

Каждая ситуация с долгами индивидуальна. Даже если вы уже прочитали статью, окончательное решение зависит от суммы задолженности, состава имущества, исполнительных производств и других обстоятельств.

На консультации мы:

✓ оценим, подходит ли вам внесудебное или судебное банкротство;

✓ проверим возможные риски для имущества и семьи;

✓ разберем именно вашу ситуацию без шаблонных советов;

✓ расскажем, какие документы понадобятся и с чего начать.

Оставьте заявку — специалист свяжется с вами, ответит на вопросы и поможет выбрать безопасный путь к списанию долгов.