Что можно делать после внесудебного банкротства. Восстановление кредитной истории и финансового здоровья

Последствия внесудебного банкротства

8 минут

Если вы уже знаете основные последствия внесудебного банкротства, пора разобрать вторую сторону: что можно делать после завершения процедуры и как постепенно вернуться к нормальной финансовой жизни.

Банкротство через МФЦ — это не запрет на будущее. После завершения процедуры человек сохраняет большинство обычных прав: может работать, покупать имущество, пользоваться банковскими услугами, путешествовать и строить новую финансовую стратегию.

Главное — понимать временные ограничения и не повторять ошибки, которые привели к долгам.

Что можно делать после внесудебного банкротства

После завершения процедуры можно практически всё:

работать по найму;
быть самозанятым или ИП;
открывать счета и дебетовые карты;
покупать имущество;
получать наследство, подарки и выигрыши;
путешествовать;
создавать семью и рожать детей;
получать пенсии, пособия и материнский капитал.

Кредиторы по списанным долгам не могут претендовать на имущество и доходы, которые появляются после завершения процедуры.

Можно ли брать кредиты после банкротства

Формально — да, кредиты можно брать сразу.

Но на практике банки оценивают риски:

первые 6 месяцев отказы наиболее вероятны;
через 6–12 месяцев можно пробовать небольшую кредитную карту или потребительский кредит;
через 1–2 года часть банков уже рассматривает автокредиты и небольшие займы;
через 3–5 лет условия обычно становятся ближе к стандартным;
через 10 лет факт банкротства удаляется из кредитной истории.

Важно: в течение 5 лет при обращении за кредитом нужно сообщать банку о факте банкротства.

Работа, бизнес и самозанятость

После внесудебного банкротства можно:

работать на обычной должности;
быть самозанятым;
открыть ИП;
быть учредителем ООО;
вести законный бизнес.

Ограничение касается только руководящих должностей в юридических лицах: в течение 3 лет нельзя быть директором ООО, членом правления или совета директоров.

На обычную работу, ИП и самозанятость это не распространяется.

Имущество, наследство и подарки

После завершения процедуры можно покупать имущество:

квартиру;
дом;
автомобиль;
технику;
землю;
другие активы.

Также можно получать наследство, подарки, материальную помощь и выигрыши.

Нюанс: если сразу после процедуры купить дорогое имущество, а кредиторы докажут, что деньги были скрыты до банкротства, сделку могут попытаться оспорить. Поэтому крупные покупки в первые месяцы лучше планировать осторожно.

Банковские счета и карты

После процедуры можно:

открывать новые счета;
получать дебетовые карты;
пользоваться переводами;
получать зарплату и пособия;
подключать обычные банковские услуги.

Кредитные карты, связанные со списанными долгами, обычно закрываются. Новую кредитку можно попробовать оформить позже, когда кредитная история начнёт восстанавливаться.

Пенсии, пособия и личная жизнь

Факт банкротства не влияет на:

пенсию;
пособия;
материнский капитал;
выплаты по инвалидности;
семейные права;
возможность вступить в брак;
рождение детей;
получение наследства детьми.

Банкротство не ограничивает личную жизнь и социальные права.

Путешествия после банкротства

После завершения процедуры можно свободно выезжать за границу.

Если до банкротства действовал запрет на выезд из-за долгов, после завершения процедуры он должен быть снят.

Факт банкротства сам по себе не мешает:

получить загранпаспорт;
оформить визу;
работать за границей;
путешествовать.

Как восстанавливается кредитная история

После процедуры в кредитной истории появляется отметка о банкротстве и списании обязательств.

Обычно восстановление идёт постепенно:

первые 6 месяцев банки почти всегда осторожны;
через 6–12 месяцев можно формировать новую положительную историю;
через 1–2 года шансы на небольшие кредиты выше;
через 3–5 лет многие банки оценивают уже текущую платёжную дисциплину;
через 10 лет факт банкротства удаляется.

Банкротство не означает пожизненный запрет на кредиты.

Как быстрее восстановить финансовое здоровье

После списания долгов важно не возвращаться к старым привычкам.

Что поможет:

составить личный бюджет;
создать финансовую подушку хотя бы на 2–3 месяца;
не брать новые кредиты без необходимости;
пользоваться дебетовой картой вместо кредитной;
оплачивать счета без просрочек;
проверять кредитную историю раз в полгода;
начинать восстановление с небольших безопасных финансовых продуктов.

Главная цель — показать банкам и себе, что после процедуры вы управляете деньгами стабильно.

Мифы о жизни после банкротства

Миф 1. После банкротства нельзя брать кредиты.
Можно, но банки осторожнее относятся к заявкам в первые месяцы.

Миф 2. Нельзя работать.
Можно работать почти на любой должности. Ограничение касается только руководства юрлицами.

Миф 3. Нельзя путешествовать.
Можно. Ограничения на выезд после завершения процедуры снимаются.

Миф 4. Нельзя получать наследство и подарки.
После завершения процедуры можно.

Миф 5. Нельзя открыть бизнес.
Можно быть ИП, самозанятым и учредителем ООО. Нельзя только быть директором юрлица в течение 3 лет.

Миф 6. Коллекторы вернутся после процедуры.
По списанным долгам они не имеют права ничего требовать.

Когда стоит обратиться к специалисту

Консультация полезна, если:

кредиторы продолжают требовать списанные долги;
банк не обновил кредитную историю;
не сняты ограничения или аресты;
вы хотите восстановить кредитную историю;
планируете ипотеку, автокредит или открытие бизнеса после банкротства.

Получите бесплатную консультацию по вашей ситуации

Каждая ситуация с долгами индивидуальна. Даже если вы уже прочитали статью, окончательное решение зависит от суммы задолженности, состава имущества, исполнительных производств и других обстоятельств.

На консультации мы:

✓ оценим, подходит ли вам внесудебное или судебное банкротство;

✓ проверим возможные риски для имущества и семьи;

✓ разберем именно вашу ситуацию без шаблонных советов;

✓ расскажем, какие документы понадобятся и с чего начать.

Оставьте заявку — специалист свяжется с вами, ответит на вопросы и поможет выбрать безопасный путь к списанию долгов.